Votre capital travaille-t-il vraiment pour vous ?
Ou est-il dispersé sans stratégie depuis trop longtemps.
En 7 à 21 jours, vous obtenez une stratégie patrimoniale claire,
un plan d'investissement structuré, et une feuille de route
sur 12 mois adaptée à votre situation réelle.
Identifiez exactement pourquoi votre patrimoine progresse moins vite qu'il ne devrait
Obtenez une allocation cible chiffrée en 3 à 5 poches, construite sur votre situation réelle
Repartez avec un plan d'action sur 12 mois, exécutable dès la semaine suivante
Déjà plus de 100 audits patrimoniaux réalisés
Julien Sbarzella
Consultant Patrimonial Indépendant
Offre disponible encore :
heures
minutes
secondes
À partir de 1'490 CHF — appel découverte gratuit
*Créneaux limités ce mois : 6 places disponibles
✔ Audit confidentiel
✔ Sans engagement
✔ Réponse sous 24h
Cet audit est fait pour vous si vous cochez ces cases
Il ne s'adresse pas à tout le monde et c'est précisément ce qui en fait sa valeur.
Vous avez entre 25 et 45 ans. Vous gagnez bien votre vie ou vous avez déjà commencé à investir.
Vous avez des placements. Peut-être un PEA, une assurance-vie, quelques ETF, de l'épargne.
Peut-être de l'immobilier ou de la crypto en plus.
Mais si quelqu'un vous demandait "quelle est votre stratégie patrimoniale ?"
vous ne sauriez pas vraiment quoi répondre.
Pas parce que vous manquez d'intelligence.
Parce que personne ne vous a jamais aidé à mettre tout ça en ordre.
C'est exactement la situation pour laquelle cet audit a été conçu
Cet audit est fait pour vous si :
Vous gérez déjà un capital de 20'000 CHF ou plus
Vos placements se sont accumulés sans vraie logique d'ensemble
Vous prenez des décisions financières au coup par coup, sans cadre défini
Vous voulez un plan écrit et structuré que vous pouvez suivre seul. Pas des conseils vagues
Ce n'est pas pour
vous si :
Vous cherchez des conseils de trading ou des signaux court terme
Vous n'avez pas encore de capital à structurer (moins de 20'000 CHF)
Vous voulez qu'on gère votre argent à votre place
Vous n'êtes pas prêt à partager votre situation financière réelle
Si vous cochez 3 cases ou plus dans la première colonne, cet audit est fait pour vous.
L'appel de découverte dure 15 minutes. C'est suffisant pour le savoir.
Pourquoi votre argent progresse
moins vite qu'il ne devrait
Ce n'est presque jamais un manque d'investissement.
C'est un manque de structure.
Des actifs qui s'accumulent
sans logique
Comptes courants, PEA, assurance-vie, crypto, immobilier... Chaque produit existe dans sa bulle. Sans architecture globale, vous perdez en cohérence et en performance.
Des décisions prises
au feeling
L'actualité, un article LinkedIn, un conseil d'un ami. Vos décisions suivent l'émotion du moment plutôt qu'un cadre défini.
Résultat : des incohérences qui s'accumulent.
Pas de hiérarchie entre
vos priorités
Faut-il rembourser les dettes ? Investir en bourse ? Renforcer la prévoyance ? Sans ordre de priorités clair, vous hésitez. Et pendant que vous hésitez,
votre capital stagne.
Vous ne savez pas quelle est la prochaine décision à prendre
Vous avez des actifs. Vous avez des revenus. Mais si on vous demandait quelle est votre prochaine décision financière prioritaire, vous hésiteriez. Et pendant que vous hésitez, votre capital stagne.
C'est exactement ce que cet audit corrige
et il le fait en 7 à 21 jours.
Le problème n'est pas votre manque de discipline ou de revenus.
C'est l'absence d'un cadre structuré pour prendre des décisions rationnelles.
Ce que cet audit change, il vous donne ce cadre.
Audit confidentiel
Sans engagement — Réponse sous 24h
Ce que vous obtenez à l'issue de l'audit
3 résultats concrets. Pas des conseils génériques.
votre situation, votre plan, vos décisions.
01
Exactement où se situent vos inefficacités
Allocation déséquilibrée, frais cachés, enveloppes sous-utilisées,
risques mal calibrés. Vous identifiez précisément les points de friction
qui coûtent silencieusement à votre patrimoine.
Fini les doutes, vous voyez votre situation telle qu'elle est réellement.
02
Les ajustements qui ont le plus d'impact sur vos objectifs
Parmi toutes les optimisations possibles, lesquelles prioriser selon
votre situation, votre horizon et vos contraintes ? Vous repartez avec une hiérarchie d'actions claires, pas une liste de 30 recommandations.
Un ordre de priorités logique, construit sur votre réalité.
03
Un plan d'action exécutable dès la semaine suivante
Pas un rapport de 40 pages que vous ne relirez jamais.
Un plan structuré sur 30 jours, 90 jours et 12 mois
avec des décisions concrètes à prendre dans un ordre précis.
Vous savez exactement quoi faire, dans quel ordre, et pourquoi.
La différence entre un patrimoine qui stagne et un patrimoine qui progresse n'est pas le montant investi c'est la clarté de la stratégie derrière.
En 7 à 21 jours, vous passez d'un patrimoine dispersé à une stratégie claire et exécutable.
Ces 4 erreurs coûtent plus cher
que vous ne le pensez
Pas des théories. Ce sont les erreurs que nous voyons systématiquement chez les profils accompagnés
Investir sans réserve de sécurité parce que l'argent doit travailler
Vous avez déployé votre capital (PEA, assurance-vie, compte-titre). Mais sans réserve de 3 à 6 mois de dépenses, la moindre imprévu vous force à vendre au pire moment.
Sans coussin de sécurité,
chaque investissement est fragile.
Rembourser un crédit à taux bas plutôt qu'investir
Rembourser par anticipation un crédit à taux bas donne une impression de prudence. Mais ce capital investi aurait souvent généré bien davantage.
Rembourser vite, c'est rassurant.
C'est aussi l'une des erreurs les plus coûteuses.
Multiplier les comptes et appeler ça de la diversification
Chaque produit a été choisi avec une logique locale. Mais ensemble, ils forment un portefeuille illisible avec doublons cachés, frais qui s'accumulent et aucune cohérence globale.
Ce n'est pas de la diversification.
C'est de la dispersion et ça a un coût réel.
Attendre "le bon moment" et laisser le capital dormir
"Le marché est trop haut." "J'attends une correction." Ce raisonnement est humain et documenté comme l'une des erreurs les plus coûteuses en finance comportementale.
Attendre sans cadre, c'est une stratégie.
Celle qui coûte le plus cher.
Ces erreurs ne sont pas des fautes de débutants.
Ce sont des angles morts qui touchent précisément les profils qui ont déjà commencé à investir et qui pensent bien faire.
L'audit est conçu pour les identifier dans votre situation spécifique et vous donner un ordre de priorités pour les corriger.
Comment se déroule votre audit
en 3 étapes simples
De votre premier appel à votre plan d'action complet
le process est simple, structuré, sans surprise.
01
Appel découverte
15 min · Gratuit
On échange 15 minutes pour comprendre votre situation et confirmer que l'audit peut vous apporter une valeur réelle.
Pas de pitch, pas de pression.
Aucun engagement à ce stade, juste une conversation.
02
Audit patrimonial approfondi
20 min · Depuis chez vous
Vous remplissez un questionnaire détaillé en 20 minutes.
Nous analysons ensuite votre allocation, votre structure et vos leviers d'optimisation.
Vous fournissez les informations. Nous faisons l'analyse.
03
Restitution &
plan d'action
75 à 90 minutes
En visio, nous vous présentons l'analyse complète. Vous repartez avec un plan d'action sur 12 mois.
vous savez exactement quoi faire en premier.
Vous repartez avec un plan.
Pas des intentions.
✔ 100% en ligne · ✔ Confidentiel · ✔ Sans engagement lors de l'appel découverte
3 livrables concrets à l'issue de votre audit
Pas un rapport générique. Des documents construits sur votre situation réelle, utilisables immédiatement.
Votre situation vue en entier
Nous analysons :
Structure de votre patrimoine
Allocation et diversification réelle
Exposition aux risques
Enveloppes et frais sous-utilisés
Voir clairement ce qui fonctionne et ce qui freine.
Votre plan d'action
sur 12 mois
Un document de référence comprenant :
Vos points forts actuels
Les axes d'améliorations prioritaires
Les optimisations identifiées
Votre roadmap 30 / 90 / 365 jours
Un document que vous relirez.
Pas un PDF qui finit dans la corbeille.
Vos prochaines décisions, dans l'ordre
Vous repartez avec :
Décisions prioritaires du mois
Optimisations clés sous 90 jours
Direction patrimoniale sur 12 mois
Points de vigilance à surveiller
Vous savez exactement quoi faire
et dans quel ordre.
3 documents construits sur votre situation livrés en 7 à 21 jours.
Pour un patrimoine de 100'000 CHF, c'est 1,5% de votre capital.
Un seul ajustement identifié peut générer un impact bien supérieur.
✔ Rapport structuré
✔ Plan d’action clair
✔ Audit confidentiel
Votre investissement
Pas un abonnement. Pas une rétention. Un livrable complet, une fois.
AUDIT PATRIMONIAL PERSONNALISÉ
Un cabinet de gestion privée facture entre 3'000 et 8'000 CHF par an.
Vous obtenez une stratégie complète et personnalisée pour 1'490 CHF, sans mandat, sans engagement récurrent.
1'490 CHF
Paiement unique · 100% à la commande · TVA incluse
Livraison en 7 à 21 jours · Délai maximum 30 jours
Sur 2 à 3 ans, un seul ajustement identifié couvre souvent plusieurs fois ce montant.
CE QUI EST INCLUS
Questionnaire patrimonial détaillé
Analyse complète de votre situation
Restitution visio 75–90 min
Plan PDF personnalisé · 10 à 16 pages
Plan d'action exécutable sur 12 mois
Support email 14 jours post-livraison
Zéro commission · Zéro conflit d'intérêts
L'appel de découverte (15 min) est entièrement gratuit, sans engagement.
Le montant de 1'490 CHF n'est dû qu'après l'appel, si vous décidez de démarrer.
Si la restitution n'a pas lieu dans les 45 jours du fait du prestataire, un remboursement est possible.
✔ Appel gratuit · ✔ Sans engagement · ✔ Audit confidentiel · ✔ Zéro commission
Pourquoi travailler avec
JFA Consulting
Indépendant. Sans commission. Un seul objectif : votre clarté patrimoniale.
Consultant patrimonial indépendant
Je suis Julien
Je ne suis rattaché à aucune banque, aucun assureur, aucune plateforme. Je ne touche aucune commission.
Mon seul objectif : que vous repartiez avec une stratégie claire que vous exécutez vous-même, sans dépendre de personne.
Ce n'est pas du conseil commercial.
C'est de l'analyse au service de votre autonomie.
Ce qui différencie cette approche
Vision globale — pas sectorielle ni partielle
Aucun conflit d'intérêts — zéro commission
Résultat livrable — pas de conseils vagues
100% en ligne — zéro déplacement nécessaire
+100 investisseurs accompagnés dans la structuration
de leur patrimoine.
L'appel dure 15 minutes. C'est suffisant pour savoir si cet audit vous correspond.
Ce que disent les investisseurs accompagnés
★★★★★
"Avant l'audit, j'avais de l'argent sur trois comptes différents
sans vraiment savoir si je faisais les bons choix.
Julien a mis le doigt exactement sur ce qui ne fonctionnait pas.
En une session, j'avais enfin un plan clair pour les 12 prochains mois."
Thomas M. · Ingénieur · Genève
Client — Février 2026
★★★★★
"Ce qui m'a frappé, c'est la clarté du livrable.
Pas un document de 50 pages impossible à lire.
Un plan en 3 priorités que j'ai appliqué dès la semaine suivante.
Le premier ajustement identifié valait largement le prix de l'audit."
Sarah K. · Entrepreneur · Lyon
Cliente — Novembre 2025
★★★★★
"J'hésitais depuis des mois à restructurer mes placements
mais je ne savais pas par où commencer.
Julien a identifié exactement les priorités à traiter en premier.
L'audit m'a donné un ordre clair et pour la première fois,
j'ai agi sans hésiter."
Marc D. · Directeur commercial · Lausanne
Cliente — Novembre 2025
Ce que nos clients partagent spontanément
Messages reçus par WhatsApp et email, partagés avec accord.
Tous les messages sont authentiques. Partagés avec l'accord explicite des clients.
Vos questions les plus fréquentes
À qui s’adresse cet audit patrimonial ?
Cet audit s'adresse aux cadres et entrepreneurs francophones qui ont déjà commencé à investir (Compte-titre, PEA, assurance-vie, immobilier, crypto) mais qui n'ont pas de stratégie globale claire.
Si vous gérez entre 20'000 et 500'000 CHF et que vous voulez arrêter d'improviser, cet audit est fait pour vous.
L’objectif est simple : transformer un ensemble d’investissements dispersés en une stratégie patrimoniale cohérente et optimisée.
Combien coûte l’audit patrimonial ?
Le premier appel de qualification est entièrement gratuit et sans engagement.
L'audit patrimonial est à 1'490 CHF, paiement 100% à la commande.
Pour le mettre en perspective : si vous gérez 100'000 CHF de capital, c'est 1,5% de votre patrimoine.
Un seul ajustement d'allocation, une restructuration d'enveloppe ou une optimisation fiscale identifiée peut générer un impact bien supérieur sur 2 à 3 ans.
L'audit paie souvent pour lui-même à la première décision qu'il vous évite de mal prendre.
Que comprend exactement l’audit patrimonial ?
Vous recevez 3 livrables : un diagnostic complet de votre situation, un plan PDF personnalisé de 10 à 16 pages, et un plan d'action exécutable sur 12 mois. Le tout est construit sur votre situation réelle. Pas un document générique.
À l’issue de l’audit, vous repartez avec une vision claire de votre patrimoine ainsi qu’un plan d’action concret pour structurer et développer vos investissements.
Tout est construit sur votre situation réelle.
Combien de temps dure l’audit patrimonial ?
7 à 21 jours si vous fournissez rapidement le questionnaire et les documents, c'est le délai le plus fréquent.
La restitution dure 75 à 90 minutes.
Le délai maximum contractuel est de 30 jours.
Est-ce que je dois préparer des documents avant l'appel d'éligibilité ?
Non. L'appel de découverte dure 15 minutes et ne nécessite aucune préparation.
C'est une conversation pour comprendre votre situation.
Les documents ne sont demandés qu'après votre décision de démarrer l'audit et la liste est simple : relevés de portefeuille, montant cash, dettes, revenus approximatifs.
Dois-je déjà avoir un patrimoine important pour bénéficier de l’audit ?
Non. L'audit est pertinent dès 20'000 CHF de capital financier.
Ce qui compte, c'est votre volonté de structurer, pas le montant de départ.
Quelle est la différence entre cet audit et un conseil bancaire classique ?
Votre banque vous conseille des produits qu'elle distribue et touche une commission sur chaque vente.
Ici, aucun produit n'est vendu, aucune commission n'est perçue.
L'objectif est uniquement de vous donner une stratégie claire que vous exécutez vous-même sans dépendre de personne.
Est-ce que vous me recommandez des produits spécifiques ?
Non. L'audit fournit une allocation cible par grandes catégories (actions, obligations, cash, immobilier, prévoyance) pas une liste d'ETF ou de produits personnalisés.
L'objectif est de vous donner un cadre de décision, pas de vous dicter chaque ligne de portefeuille.
Puis-je faire l'audit si je suis basé(e) hors de Suisse ?
Oui. L'audit est 100% en ligne et s'adresse aux francophones de tous les pays.
Le contenu est adapté à votre pays de résidence, notamment pour les enveloppes fiscales et les règles de prévoyance locales.
Que se passe-t-il après l’audit ?
Vous repartez avec vos 3 livrables et bénéficiez de 14 jours de support par email pour les questions d'exécution.
Si vous souhaitez être accompagné dans la mise en place du plan (arbitrages, suivi, ajustements) un accompagnement de 90 jours peut être proposé à l'issue de la restitution.
La plupart des clients qui le prennent le font parce qu'ils réalisent l'ampleur des décisions à prendre.
Que se passe-t-il si je ne suis pas satisfait ?
L'objectif est que vous repartiez avec une clarté réelle sur votre situation.
C'est pourquoi chaque dossier est accepté avec soin, après un appel de découverte.
Si la restitution n'a pas lieu dans les 45 jours du fait du prestataire, un remboursement est possible.
Une fois le questionnaire transmis et le dossier ouvert, la prestation est engagée.
Comment savoir si cet audit est adapté à ma situation ?
L'appel de découverte de 15 minutes est fait pour ça.
Vous expliquez votre situation, et on vous dit honnêtement si l'audit peut vous apporter de la valeur.
Si ce n'est pas le cas, on vous le dit aussi.
Mes informations financières restent-elles confidentielles ?
Oui, absolument.
Vos informations sont traitées de manière strictement confidentielle, stockées de façon sécurisée, et accessibles uniquement au prestataire. Aucune donnée n'est partagée avec des tiers.
Vous avez encore des questions ? L'appel de découverte est fait pour ça.
15 minutes. Gratuit.
Sans engagement.
Email:
